245 / 465
İpotekli Konut Finansmanına Yönelik Hukuki Düzenlemeler ve Diğer Ülkelerle Mukayesesi
244
yöntemlerine ilişkin usul ve esaslar ise Bakanlık tarafından belirlenir.
Değişken faizli kredilerle ilgili olarak Değişken Faizi İçeren Konut Fi-
nansmanı Sözleşmelerine Dair Tüketicilerin Bilgilendirilmesi Usul ve
Esasları Hakkında Yönetmelik
20
düzenlenmiştir.
Tüketici, konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı toplam miktarı
önceden ödeyebileceği gibi aynı zamanda bir ya da birden çok ödemeyi
vadesinden önce yapabilir. Her iki durumda da konut finansmanı kurulu-
şu, vadesinden önce ödenen taksitler için gerekli faiz indirimini yapmak-
la yükümlüdür. Ödenen miktara göre gerekli faiz indiriminin ve kredinin
tüketiciye yıllık maliyet oranının hesaplanmasında Sanayi ve Ticaret Ba-
kanlığı tarafından çıkartılan ilgili yönetmelik hükümleri uygulanır.
Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer
verilmek suretiyle, bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce
yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketi-
ciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli
faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finans-
manı kuruluşuna erken ödenen tutarın yüzde ikisini geçemez. Oran-
ların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme
ücreti talep edilemez.
Yıllık maliyet oranı ve erken ödeme konusunda Sanayi ve Tica-
ret Bakanlığı tarafından Konut Finansman Sisteminde Erken Öde-
me İndirimi ve Kredinin Yıllık Maliyet Oranını Hesaplama Usul ve
Esasları Hakkında Yönetmelik düzenlenmiş bulunmaktadır
21
. Borçlar
Kanunu’nun 80. maddesinde yer alan belirli vadeye bağlanmış olan
borçların erken ödenemeyeceği kuralının istisnası olarak tüketiciye
erken ödeme cezası ödemesi şarıyla erken ödeme imkanı sağlanmış,
kredi finansman kuruluşunun erken ödeme dolayısıyla faiz indirimine
gitmesine olanak tanınmıştır
22
.
Konut finansmanı sözleşmelerinin zorunlu unsurları şunlardır.
a) Konut kredisi sözleşmeleri için kredi tutarı, finansal kiralama söz-
leşmeleri için toplam kira bedeli,
20 31.05.2007 tarih ve 26538 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanmıştır.
21 31.05.2007 tarih ve 26538 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanmıştır.
22 Mustafa Topaloğlu,
Mortgage Kredilerinde Erken Ödeme Ücreti (Cezası),
Gazi Üni-
versitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, Cilt 12, 2008, sayı 1-2. s. 185.